I tassi di interesse sui prestiti al consumo e sui conti delle carte di credito variano a seconda dell'età del conto, dell'affidabilità creditizia del titolare del conto e delle condizioni di mercato. Conoscere i termini e le condizioni del contratto di prestito, sia che si consideri un contratto con carta di credito o un prestito al consumo, ti aiuterà a decidere quali conti sono adatti alla tua situazione finanziaria attuale, poiché i tassi di lancio e i tassi di interesse di default possono differire in modo significativo.
Tasso di interesse introduttivo
Alcune società di carte di credito, istituti di credito ipotecario e altri istituti finanziari offrono ai consumatori un tasso di introduzione o un tasso di interesse introduttivo per aprire nuovi conti. Un tasso di lancio è un tasso di interesse temporaneo che può durare per un numero di mesi o un anno, a seconda dell'offerta. Le leggi federali che regolano le offerte di carte di credito stabiliscono che la tariffa iniziale deve durare per un minimo di sei mesi.
Inoltre, la tariffa di lancio potrebbe non essere la stessa per tutti i consumatori. In generale, in base alla situazione finanziaria o alla storia creditizia del consumatore, i tassi iniziali possono variare, con i richiedenti considerati a rischio inferiore offerto un tasso iniziale inferiore.
Il tasso di lancio può essere un tasso percentuale annuo fisso (TAEG) e al termine del periodo di lancio, il tasso può diventare variabile e cambiare a seconda dei tassi di mercato correnti. Il tasso di interesse primario, più alcuni punti percentuali, è un esempio comune di tasso di interesse variabile offerto ai consumatori.
Una precisazione
Il tasso di interesse "go-to" è il tasso di interesse regolare che si applica al conto dopo la conclusione del periodo introduttivo. Questo è diverso dal tasso predefinito. Un tasso di insolvenza è generalmente il tasso più alto applicabile al contratto di prestito.
Tasso di interesse di mora
I consumatori che non pagano in tempo i pagamenti con carta di credito o superano il limite di credito possono perdere il TAEG introduttivo prima della fine del termine introduttivo. Un tasso di interesse predefinito o un APR predefinito è sinonimo di una penale APR. Se il creditore ti trova inadempiente, può essere applicato un TAEG (il tasso di interesse predefinito) più elevato al saldo dovuto sul tuo conto. In questo caso, il saldo dovuto sarà soggetto a quella che l'industria del credito chiama la penale TAEG. Questa penalità o tasso di interesse di mora è solitamente superiore al tasso di riferimento e significativamente superiore al tasso di interesse iniziale.
Termini del contratto
In riferimento ai tassi di interesse delle carte di credito e dei prestiti, l'accordo introduttivo, ovvero il contratto che il consumatore stipula con l'istituto finanziario, delineerà i termini e le condizioni del conto. Leggere attentamente questo documento, poiché indicherà le condizioni in base alle quali la tariffa introduttiva può essere sospesa anticipatamente. Inoltre, il contratto rivelerà i fattori su cui si baserà il futuro tasso di riferimento.
